Det handlar om friheten att kunna välja🌟

Att ha tomt på hyllor i klädkammaren. Att vara hemma mer än på arbete. Att tömma skafferi, kyl och frys sista veckan i månaden. Att ta cykel istället för bil… och så vidare… Vad är det egentligen en beskrivning av?

Det skulle kunna vara bilden av någon som kämpar för att få vardagen och ekonomin att gå ihop. Någon som faktiskt inte har kläder att lägga in i klädkammaren. Någon som är arbetslös och gör allt för att hitta en sysselsättning. Någon som inte har möjlighet att ha bil och någon som faktiskt har svårt att få fram mat på bordet i slutet av månaden.

Men det är också en beskrivning av något annat. En önskan om att skala bort det icke nödvändiga, att leva med lite lättare packning och att hushålla med både pengar och tid. Detta är något som vi ser mycket av i bland annat de instagramkonto vi följer och en trend som tycks bli allt vanligare.

Många eftersträvar det här enklare livet. Så även vi. Det känns skönt att rensa ut. Att ta bort det icke nödvändiga. Att bestämma över vår tid likaväl som över våra saker. Men vi har tänkt mycket kring det här och kommit fram till att det som skapar balans, (harmoni, lycka eller hur vi ska välja att benämna det) det är ju inte att sortera ut saker och inte heller för den delen att köpa saker. Det är inte heller att vara hemma och inte att ha all tid i världen att själv förfoga över. Däremot handlar det om valfriheten att kunna göra valet. Att kunna välja. 

Att vara hemma är fantastiskt OM jag kan välja att inte vara hemma. Om jag kan välja att gå till arbete. Detta blev inte minst tydligt under lång sjukskrivning 2013. Det enda vi ville ha då var vardag och att komma tillbaka till jobbet. Och detsamma gäller ju för den som inte har ett arbete. Inte går det att vara arbetslös, vilja ha ett arbete och samtidigt njuta och ta tillvara på tiden hemma (det är i alla fall vår erfarenhet).

Att ta cykeln i ösregn för att storhandla känns sunt och miljömedvetet OM jag hade kunnat välja bilen alternativt kunnat välja att skaffa bil om detta är något som jag aktivt valt bort.

Att sänka matkostnaderna känns utmanade och spännande OM jag vet att jag oavsett hur det går kan servera mina barn mat varje dag.

CIMG2049

Ja, jag tror ni förstår tanken. Håller ni med? Visst handlar det mer om att kunna göra ett val och själv styra, vilka val vi sedan gör är kanske mindre intressanta? Eller hur tänker ni?

/Frida&Daniel

Pengar – Våra tankar, insikter och agerande så här långt…

Pengar är den ”ingrediens” vi inte skrivit så ingående om här på bloggen. Visst har vi skrivit en del, bitvis, men vi tänker att det ändå kan vara på sin plats att summera hur vi utvecklat vår syn de sista åren allt eftersom vi skaffat mer kunskap om just pengar som resurs och sambandet mellan tid, pengar och energi. Vi vill även passa på att delge hur vi lagt upp vår struktur.

Hur såg vi på och hur resonerade vi tidigare kring pengar? 
När det gäller pengar så är vi båda, något förenklat, uppväxta och fostrade med att man skaffar ett jobb, jobbar på och tjänar pengar. Mer jobb = mer pengar. En del pengar köper du saker för, en del sparas på bankkonto (eller ev. i någon fond/aktie) för framtida behov, till något speciellt. Du jobbar mer, tjänar mer och så rullar det på. Att ha koll på pengarna och vara kostnadsmedveten är också något vi tidigt lärt oss och alltid hållit fast vid.

Pengar har man främst på banken och man ska vara lojal mot sin bank, så vi använde samma bank som våra föräldrar använt genom årtionden. Våra föräldrar hade även varit omtänksamma och snälla och sparat och investerat en del pengar till oss under åren fram till att vi blev vuxna. Pengar som hjälpt oss finansiera tex. körkort och att fortsätta spara vidare. Något som vi är väldigt tacksamma för.

Intresset för att investera och göra affärer med en del pengar har alltid funnits och vi hade sparat och köpt en del i aktier/aktiefonder hos ”traditionell bank” samt efterhand även startat några depåer hos internetmäklare. Dessa aktier och fonder ingick inte som investeringar i någon större plan av något slag utan vi gjorde lite affärer efterhand, inget strukturerat med någon utsatt plan eller mål.

Totalt sett så rullade det mesta på och vi kände att allt flöt på – ju mer vi jobbade, ju mer pengar kom in osv. Vi hade det bra… 🙂

Vad har hänt och vad har vi insett efterhand?
År 2010 var ett stort år gällande pengar. Vi köpte hus och totalrenoverade! I samband med det så behövde vi ta bolån. Vi gick då som trogna kunder till vår ”gamla” bank men vi insåg ganska snart att vår ”gamla” bank inte erbjöd den bästa lösningen för oss jämfört med konkurrenterna… Så vi gjorde, en för oss, stor rockad och bytte bank. Vi fick upp ögonen för att det fanns alternativ.

Som vi beskrivit tidigare (i om denna blogg) så hände det även något när vi våren 2011 deltog i Balansekonomis Kick-Off som leddes av Jan BolmesonUnder Kick-Offen kom vi bland annat i kontakt med begrepp som, ”Passiv inkomst”, ”Pengamaskin”, ”Ekonomisk trygghet” och ”Ekonomiskt frihet”. Efter den dagen så började vi sakteligen förstå hur starkt pengar är kopplat till tid och frihet och vilken enorm resurs det är!

Vi fick ett nytt perspektiv och började förstå och inse hur mycket mer vi faktiskt kunde påverka våra flöden av pengar och hur vi kunde göra för att få ännu bättre koll på dem. Vårda dem och inte minst få ut mer av dem! Vi började stegvis göra en make-over av vårt sparande och investerande och grunden till att skapa en mekanisk plan, en s.k ”Pengamaskin” formades. Tanken med denna är att den ska generera avkastning, passiva inkomster. Ju större denna ”pengamaskin” blir desto mer avkastning/passiv inkomst ska den generera osv.

Innan vi satte igång med detta så såg vi över och skapade en tydligare struktur för konto som buffert och målsparande.

Genom detta agerande blev det också enklare att rent psykologiskt och mentalt fokusera på sparandet och investeringarna. Exempel: ”Pengamaskinen” – när den väl blev startad började vi verkligen se den som en ”maskin” som ska generera pengar och behandlade den därefter. Med en tydlig investeringsplan (automatiska insättningar varje månad, fördelning på tillgångar och avkastningsmål).

Inspiration och kunskap inom området skaffade vi oss genom flera olika källor (böcker, hemsidor, bloggar, kurser och forum) och intresset och kunskapsintaget fortsätter att växa hela tiden. Speciellt tacksamma är vi för alla tips och lärdomar vi fått från bloggen rikatillsammans, tack Jan för det! 🙂

Warren-Buffet-Quotes-e1420263614491

”Kejsaren är rik men han kan inte köpa ett år till att leva”
 /Kinesiskt ordspråk

Pengar är (som vi beskrivit i inlägget ”Att investera i tid -Det viktigaste vi kan göra”) så starkt kopplat till tid på olika sätt. Denna insikt har mer och mer förankrats hos oss, speciellt nu när vi dessutom har lyckan att ha fått två barn som vi vill ta tillvara på tiden med. Det är därför vi inspireras väldigt mycket av citat som ””Att bygga arbetet kring livet och inte livet kring arbetet” och att skapa ”ekonomisk frihet”. Vårt mål är att ha en sysselsättning och inkomster som går i harmoni med detta och ger möjlighet till, som vi anser, en balans i livet! 🙂

Hur är det nu – hur ser upplägget konkret ut?

I dagsläget håller vi strukturen med en löpande ”vardagsekonomi” i en bank;
inkomster-utgifter. Vi har ett buffertkonto och ett målsparkonto i en annan bank samt sparar/investerar löpande i ”Pengamaskinen” varje månad. Vi har även ett Barnspar som sker automatiskt varje månad.

Vårt upplägg – beskrivet så enkelt och konkret som möjligt;
Vardagsekonomin:
1. Vi använder ICA Banken som vår ”vardagsbank”, dvs. tar emot inkomster och betalar löpande utgifter.
2. Kort: vi använder Preem Mastercard kreditkort (fullbetalar alltid så att ingen ränta utfaller) och tar då del av återbäringen på 1% på alla köp vi gör (from 1/1-18 sänks den dock till 0,5% så blir ev. aktuellt att byta kort). Återbäringen betalas ut kontant varje kvartal.
3. Sparande (buffert, målsparande mm.): vi använder främst Marginalen Bank och Akelius Spar.

Utgifterna har vi jobbat med att se över mycket de senaste åren och ser nu över dem löpande så att de matchar våra behov och håller sig på en rimlig nivå. Det handlar ju om att ha koll på dem och rannsaka sig själv löpande, det insåg vi inte minst när vi lyckades sänka våra mat och förbrukningskostnader med drygt 20% under hösten 2017. Detta trots att vi ansåg oss ligga på en bra nivå… läs mer om hur detta gick till. 😉

Självklart handlar det inte om att pressa utgifter rakt av för sakens skull utan det gäller att göra det på en rimlig nivå så att kvalitén kvarstår, inget ”dumsnålande” utan sunt förnuft tänker vi.

Fasta utgifter som försäkringar mm. ses över varje gång det är förnyelse eller ges annan möjlighet att ändra.

Uppföljning: ”Det som blir mätt blir gjort” är något som vi lärt oss efterhand så varje månad ser vi över resultatet för månaden. Vi har även en budget för varje månad samt summerar våra  tillgångar och skulder. Vi använder verktyget ”Balansbladet”, ett verktyg för din privatekonomi som tillhandahålls av Balansekonomi. Man kan såklart med fördel även använda excel eller liknande men vi föredrar Balansbladet.

För smidig uppföljning i vardagen använder vi även en app i telefonen.  Där får vi en snabb överblick över nuläget och budget. Vi har främst använt appen ”Pengakoll” men i skrivande stund utvärderar vi även ”Homebudget” och ”Tink” för att välja en av dom istället. Det är såklart även en smaksak vilken app man vill ha – det viktigaste är ju att den förenklar och hjälper till med uppföljningen i vardagen. Det ska vara enkelt och så okomplicerat som möjligt!

Den mekaniska planen / ”Pengamaskinen”

målfördelning p-maskin

Diagrammet visar målet för fördelningen i pengamaskinen.
De olika delarna:
1. Aktier och aktiefonder (störst utväxling men också störst risk)
2. Guld (fysiskt investeringsguld) och skog. (denna del ska stå emot Inflation)
3. Långa obligationer (denna del ska stå emot deflation)
4. Kontanter och ränteplaceringar (denna del ska stå emot recession)

Vi har valt en fördelning som är satt för att klara av olika klimat på marknaden. Så att portföljen totalt sett inte utsätts för för stora svängningar i avkastning. Den är med andra ord inte så ”aggressiv”/rörlig som om allt skulle varit placerat i aktier.

Pengamaskinens huvudsakliga uppgift är att bidra med trygghet och oberoende.

Barnspar
Portföljsammansättning: aktiefonder och en liten ”krockkudde” i räntefonder. Det finns även skog och guld i portföljen. Målet är att bygga en portfölj som kan finansiera större saker och köp i våra barns liv. Som tex. körkort, studier, bostad mm.

Denna portfölj kommer även att vara ett ”pedagogiskt verktyg”, för att förklara hur man kan investera och få pengarna att växa och arbeta. Skapa förståelse och insikter. Att lära samband och se möjligheterna med att investera och inte bara spara!

Spekulationskonto
Vi har även skapat ett konto där vi gör kortsiktiga affärer som tex. börsintroduktioner (IPO´s) eller någon annan köp&sälj-affär. Allt för att främja leklusten och glädjen i att göra affärer 🙂

*Se och följ aktie och obligationsdelarna i dessa portföljer på Nordnets Shareville – klicka här!

Vad är Shareville och hur fungerar det? – läs här!

Hur ser du på området pengar? Hur ser ditt upplägg ut?  Har du också en ”Mekanisk plan” eller liknande? Det här är ett spännande område tycker vi! Kommentera gärna! 🙂

/Daniel&Frida

Tips! Besök gärna sidan ”Inspiration&verktyg” där har vi samlat alla verktyg vi använder oss av för att enkelt ha koll och hålla allt så lättarbetat som möjligt.

Kommentera och delge gärna om du har något mer som skulle kunna passa in!  

 

🍁Utmaning oktober🍁 avsluta påbörjade utrensningprojekt

Vi började under september att rensa ut och få koll på alla prylar i hem och förråd. Följer ni oss på instagram (@vagentillettmerbalanseratliv) så har ni sett hur vi kört på för att få koll på vad vi har, rensa ut överflödiga prylar och få ordning och reda så vi lätt hittar och har koll. 

Det har gått bra så här långt och vi kan än en gång konstatera att det finns gott om prylar i vårt hem och många av dom visste vi knappt att vi hade… Släkt och vänner har reagerat med uttryck som”men ni har ju inte så mycket saker” och ”ni har ju inte så mycket förvaringsmöjligheter”. Men, men det blir en del prylar trots allt 😉

Nåväl, denna utrensningsprocess har gjort att vi startat utrensning lite här och var så oktobers utmaning är att avsluta utrensningsprojektet i alla utrymmen på ovanvåningen i vår bostad. Det innefattar kort och gott att gå igenom och rensa klart; kassera, sälja eller skänka överflöd. Linneskåp, byråar, klädkammare, kontorsförvaring och bokhylla ska vara klart när oktober månad är över, det är målet. 

  
På bilden; ett exempel på ”skåpsvärmare” vi hittade – 6st prydnadskuddar som vi sparat i garderoben trots att nya köpts in och ersatt dem. ”Bra och ha” tänkte vi? 😉 Nu har de fått nya hem där de gör bättre nytta (hoppas vi… 😉 )

Följ gärna utvecklingen på instagram: @vagentillettmerbalanseratliv 🙂

Har du också blivit inspirerad och börjat rensa ut?

/Daniel&Frida

Utmaning september – Vi klarade det!

Under september gav vi oss själva en, som vi tyckte, ganska tuff utmaning. Vi skulle sänka våra kostnader för mat och förbrukning från ca 7000kr/månad till 5000kr/månad. Läs mer här om hur vi tänkte inför att vi startade.

Hur gick det då?

Jo, det gick så bra! 30 september hade vi handlat för 4977kr. Vi är faktiskt väldigt nöjda och stolta över vårt resultat då vi upplevde och trodde att vi redan hade pressat våra kostnader ordentligt inom detta område, det hade vi alltså inte 😊

Vilket var vårt utgångsläge?

Vi är fyra personer i vårt hushåll, varav ett spädbarn. Alltså tre personer som äter och en som konsumerar blöjor 🙄

Vi har nära till de flesta större butikskedjor och handlar oftast på Coop eller Willys men ibland också på Ica och Netto.

Utmaningen rör vår budget för mat och förbrukning. Den har tidigare legat på 6500kr men nästan alltid slutat på över 7000kr. Till mat och förbrukning räknar vi all mat som köps (både i affär och tex hämtmat, dock inte restaurangbesök) samt alla förbrukningsvaror som blöjor, hushållspapper, schampoo, tvättmedel etc.

Vi handlar mycket ekologiskt och alltid svenskt kött tex. Detta och kvaliteten på mat i övrigt har inte varit aktuellt att kompromissa med för oss.

Vilka förändringar har vi gjort?

När vi först skulle komma på detta, vad har vi egentligen gjort? Så kom vi först inte på något. Vi tänkte, vi har väl gjort som vi brukar? Men nej, lite annorlunda har vi ändå agerat och tänkt.

  • Vi har enkelt bokfört varje inköp i vår budgetapp (vi använder appen Pengakoll).
  • Vi har satsat mycket på säsongsvaror och denna månad har vi tex ätit mycket mer rotfrukter än vi brukar samt tillagat dem på för oss nya sätt. Vi har även bekantat oss med kål och då framförallt grönkål. 🙂
  • Vi har spanat efter röda prislappar och till stor del låtit det som säljs ut och är prissänkt styra vår meny.
  • Vi har som tidigare gjort en inköpslista men varit mer flexibla i affären och ändrat oss utifrån vad som varit bra pris för stunden (inte sällan har det gått att finna bättre pris än det som varit på kampanj eller så har vi lyckats fynda bland prissänkta varor som sagt).
  • Vi har (vid nästan alla köptillfällena) haft gott om tid och varit mätta och belåtna för att kunna hålla fokus och vara ”kreativa” under inköpsrundan 😉

Vilka lärdomar har vi gjort?
Framförallt, vi var inte så prismedvetna inom detta område som vi tidigare trodde. Vi gjorde inköpslista och matsedel men var, har vi insett nu, lite för bundna till vad vi bestämt och kunde därför missa bra erbjudanden i affären. Det slank också ner en hel del onödigt i vagnen under våra inköp. Sen, det som kanske enskilt spelat allra störst roll: att vi bokfört allt i appen. Detta har gjort det hela så mycket mer transparent och det har varit väldigt peppande att hela tiden kunna se hur vi ligger till i förhållande till budget. ”Det som blir mätt blir gjort” sägs det och det ligger helt klart någonting i det 🙂

Så, vi säger bra jobbat till oss själva! Och tack för alla glada tillrop, peppning och inspiration vi fått på vårt instagramkonto (@vagentillettmerbalanseratliv). Framöver kommer vår budget för mat och förbrukning vara 5000kr och kanske kommer vi även utmana oss att sänka den ytterligare. Just nu är vi dock nöjda med att fortsätta så här.

Hur ser du på det hela? Vad har du för budget, tips eller idéer? Kommentera gärna. 🙂

/Frida&Daniel