Pengar – Våra tankar, insikter och agerande så här långt…

Pengar är den ”ingrediens” vi inte skrivit så ingående om här på bloggen. Visst har vi skrivit en del, bitvis, men vi tänker att det ändå kan vara på sin plats att summera hur vi utvecklat vår syn de sista åren allt eftersom vi skaffat mer kunskap om just pengar som resurs och sambandet mellan tid, pengar och energi. Vi vill även passa på att delge hur vi lagt upp vår struktur.

Hur såg vi på och hur resonerade vi tidigare kring pengar? 
När det gäller pengar så är vi båda, något förenklat, uppväxta och fostrade med att man skaffar ett jobb, jobbar på och tjänar pengar. Mer jobb = mer pengar. En del pengar köper du saker för, en del sparas på bankkonto (eller ev. i någon fond/aktie) för framtida behov, till något speciellt. Du jobbar mer, tjänar mer och så rullar det på. Att ha koll på pengarna och vara kostnadsmedveten är också något vi tidigt lärt oss och alltid hållit fast vid.

Pengar har man främst på banken och man ska vara lojal mot sin bank, så vi använde samma bank som våra föräldrar använt genom årtionden. Våra föräldrar hade även varit omtänksamma och snälla och sparat och investerat en del pengar till oss under åren fram till att vi blev vuxna. Pengar som hjälpt oss finansiera tex. körkort och att fortsätta spara vidare. Något som vi är väldigt tacksamma för.

Intresset för att investera och göra affärer med en del pengar har alltid funnits och vi hade sparat och köpt en del i aktier/aktiefonder hos ”traditionell bank” samt efterhand även startat några depåer hos internetmäklare. Dessa aktier och fonder ingick inte som investeringar i någon större plan av något slag utan vi gjorde lite affärer efterhand, inget strukturerat med någon utsatt plan eller mål.

Totalt sett så rullade det mesta på och vi kände att allt flöt på – ju mer vi jobbade, ju mer pengar kom in osv. Vi hade det bra… 🙂

Vad har hänt och vad har vi insett efterhand?
År 2010 var ett stort år gällande pengar. Vi köpte hus och totalrenoverade! I samband med det så behövde vi ta bolån. Vi gick då som trogna kunder till vår ”gamla” bank men vi insåg ganska snart att vår ”gamla” bank inte erbjöd den bästa lösningen för oss jämfört med konkurrenterna… Så vi gjorde, en för oss, stor rockad och bytte bank. Vi fick upp ögonen för att det fanns alternativ.

Som vi beskrivit tidigare (i om denna blogg) så hände det även något när vi våren 2011 deltog i Balansekonomis Kick-Off som leddes av Jan BolmesonUnder Kick-Offen kom vi bland annat i kontakt med begrepp som, ”Passiv inkomst”, ”Pengamaskin”, ”Ekonomisk trygghet” och ”Ekonomiskt frihet”. Efter den dagen så började vi sakteligen förstå hur starkt pengar är kopplat till tid och frihet och vilken enorm resurs det är!

Vi fick ett nytt perspektiv och började förstå och inse hur mycket mer vi faktiskt kunde påverka våra flöden av pengar och hur vi kunde göra för att få ännu bättre koll på dem. Vårda dem och inte minst få ut mer av dem! Vi började stegvis göra en make-over av vårt sparande och investerande och grunden till att skapa en mekanisk plan, en s.k ”Pengamaskin” formades. Tanken med denna är att den ska generera avkastning, passiva inkomster. Ju större denna ”pengamaskin” blir desto mer avkastning/passiv inkomst ska den generera osv.

Innan vi satte igång med detta så såg vi över och skapade en tydligare struktur för konto som buffert och målsparande.

Genom detta agerande blev det också enklare att rent psykologiskt och mentalt fokusera på sparandet och investeringarna. Exempel: ”Pengamaskinen” – när den väl blev startad började vi verkligen se den som en ”maskin” som ska generera pengar och behandlade den därefter. Med en tydlig investeringsplan (automatiska insättningar varje månad, fördelning på tillgångar och avkastningsmål).

Inspiration och kunskap inom området skaffade vi oss genom flera olika källor (böcker, hemsidor, bloggar, kurser och forum) och intresset och kunskapsintaget fortsätter att växa hela tiden. Speciellt tacksamma är vi för alla tips och lärdomar vi fått från bloggen rikatillsammans, tack Jan för det! 🙂

Warren-Buffet-Quotes-e1420263614491

”Kejsaren är rik men han kan inte köpa ett år till att leva”
 /Kinesiskt ordspråk

Pengar är (som vi beskrivit i inlägget ”Att investera i tid -Det viktigaste vi kan göra”) så starkt kopplat till tid på olika sätt. Denna insikt har mer och mer förankrats hos oss, speciellt nu när vi dessutom har lyckan att ha fått två barn som vi vill ta tillvara på tiden med. Det är därför vi inspireras väldigt mycket av citat som ””Att bygga arbetet kring livet och inte livet kring arbetet” och att skapa ”ekonomisk frihet”. Vårt mål är att ha en sysselsättning och inkomster som går i harmoni med detta och ger möjlighet till, som vi anser, en balans i livet! 🙂

Hur är det nu – hur ser upplägget konkret ut?

I dagsläget håller vi strukturen med en löpande ”vardagsekonomi” i en bank;
inkomster-utgifter. Vi har ett buffertkonto och ett målsparkonto i en annan bank samt sparar/investerar löpande i ”Pengamaskinen” varje månad. Vi har även ett Barnspar som sker automatiskt varje månad.

Vårt upplägg – beskrivet så enkelt och konkret som möjligt;
Vardagsekonomin:
1. Vi använder ICA Banken som vår ”vardagsbank”, dvs. tar emot inkomster och betalar löpande utgifter.
2. Kort: vi använder Preem Mastercard kreditkort (fullbetalar alltid så att ingen ränta utfaller) och tar då del av återbäringen på 1% på alla köp vi gör (from 1/1-18 sänks den dock till 0,5% så blir ev. aktuellt att byta kort). Återbäringen betalas ut kontant varje kvartal.
3. Sparande (buffert, målsparande mm.): vi använder främst Marginalen Bank och Akelius Spar.

Utgifterna har vi jobbat med att se över mycket de senaste åren och ser nu över dem löpande så att de matchar våra behov och håller sig på en rimlig nivå. Det handlar ju om att ha koll på dem och rannsaka sig själv löpande, det insåg vi inte minst när vi lyckades sänka våra mat och förbrukningskostnader med drygt 20% under hösten 2017. Detta trots att vi ansåg oss ligga på en bra nivå… läs mer om hur detta gick till. 😉

Självklart handlar det inte om att pressa utgifter rakt av för sakens skull utan det gäller att göra det på en rimlig nivå så att kvalitén kvarstår, inget ”dumsnålande” utan sunt förnuft tänker vi.

Fasta utgifter som försäkringar mm. ses över varje gång det är förnyelse eller ges annan möjlighet att ändra.

Uppföljning: ”Det som blir mätt blir gjort” är något som vi lärt oss efterhand så varje månad ser vi över resultatet för månaden. Vi har även en budget för varje månad samt summerar våra  tillgångar och skulder. Vi använder verktyget ”Balansbladet”, ett verktyg för din privatekonomi som tillhandahålls av Balansekonomi. Man kan såklart med fördel även använda excel eller liknande men vi föredrar Balansbladet.

För smidig uppföljning i vardagen använder vi även en app i telefonen.  Där får vi en snabb överblick över nuläget och budget. Vi har främst använt appen ”Pengakoll” men i skrivande stund utvärderar vi även ”Homebudget” och ”Tink” för att välja en av dom istället. Det är såklart även en smaksak vilken app man vill ha – det viktigaste är ju att den förenklar och hjälper till med uppföljningen i vardagen. Det ska vara enkelt och så okomplicerat som möjligt!

Den mekaniska planen / ”Pengamaskinen”

målfördelning p-maskin

Diagrammet visar målet för fördelningen i pengamaskinen.
De olika delarna:
1. Aktier och aktiefonder (störst utväxling men också störst risk)
2. Guld (fysiskt investeringsguld) och skog. (denna del ska stå emot Inflation)
3. Långa obligationer (denna del ska stå emot deflation)
4. Kontanter och ränteplaceringar (denna del ska stå emot recession)

Vi har valt en fördelning som är satt för att klara av olika klimat på marknaden. Så att portföljen totalt sett inte utsätts för för stora svängningar i avkastning. Den är med andra ord inte så ”aggressiv”/rörlig som om allt skulle varit placerat i aktier.

Pengamaskinens huvudsakliga uppgift är att bidra med trygghet och oberoende.

Barnspar
Portföljsammansättning: aktiefonder och en liten ”krockkudde” i räntefonder. Det finns även skog och guld i portföljen. Målet är att bygga en portfölj som kan finansiera större saker och köp i våra barns liv. Som tex. körkort, studier, bostad mm.

Denna portfölj kommer även att vara ett ”pedagogiskt verktyg”, för att förklara hur man kan investera och få pengarna att växa och arbeta. Skapa förståelse och insikter. Att lära samband och se möjligheterna med att investera och inte bara spara!

Spekulationskonto
Vi har även skapat ett konto där vi gör kortsiktiga affärer som tex. börsintroduktioner (IPO´s) eller någon annan köp&sälj-affär. Allt för att främja leklusten och glädjen i att göra affärer 🙂

*Se och följ aktie och obligationsdelarna i dessa portföljer på Nordnets Shareville – klicka här!

Vad är Shareville och hur fungerar det? – läs här!

Hur ser du på området pengar? Hur ser ditt upplägg ut?  Har du också en ”Mekanisk plan” eller liknande? Det här är ett spännande område tycker vi! Kommentera gärna! 🙂

/Daniel&Frida

Tips! Besök gärna sidan ”Inspiration&verktyg” där har vi samlat alla verktyg vi använder oss av för att enkelt ha koll och hålla allt så lättarbetat som möjligt.

Kommentera och delge gärna om du har något mer som skulle kunna passa in!  

 

🍁Utmaning oktober🍁 avsluta påbörjade utrensningprojekt

Vi började under september att rensa ut och få koll på alla prylar i hem och förråd. Följer ni oss på instagram (@vagentillettmerbalanseratliv) så har ni sett hur vi kört på för att få koll på vad vi har, rensa ut överflödiga prylar och få ordning och reda så vi lätt hittar och har koll. 

Det har gått bra så här långt och vi kan än en gång konstatera att det finns gott om prylar i vårt hem och många av dom visste vi knappt att vi hade… Släkt och vänner har reagerat med uttryck som”men ni har ju inte så mycket saker” och ”ni har ju inte så mycket förvaringsmöjligheter”. Men, men det blir en del prylar trots allt 😉

Nåväl, denna utrensningsprocess har gjort att vi startat utrensning lite här och var så oktobers utmaning är att avsluta utrensningsprojektet i alla utrymmen på ovanvåningen i vår bostad. Det innefattar kort och gott att gå igenom och rensa klart; kassera, sälja eller skänka överflöd. Linneskåp, byråar, klädkammare, kontorsförvaring och bokhylla ska vara klart när oktober månad är över, det är målet. 

  
På bilden; ett exempel på ”skåpsvärmare” vi hittade – 6st prydnadskuddar som vi sparat i garderoben trots att nya köpts in och ersatt dem. ”Bra och ha” tänkte vi? 😉 Nu har de fått nya hem där de gör bättre nytta (hoppas vi… 😉 )

Följ gärna utvecklingen på instagram: @vagentillettmerbalanseratliv 🙂

Har du också blivit inspirerad och börjat rensa ut?

/Daniel&Frida

Utmaning september – Vi klarade det!

Under september gav vi oss själva en, som vi tyckte, ganska tuff utmaning. Vi skulle sänka våra kostnader för mat och förbrukning från ca 7000kr/månad till 5000kr/månad. Läs mer här om hur vi tänkte inför att vi startade.

Hur gick det då?

Jo, det gick så bra! 30 september hade vi handlat för 4977kr. Vi är faktiskt väldigt nöjda och stolta över vårt resultat då vi upplevde och trodde att vi redan hade pressat våra kostnader ordentligt inom detta område, det hade vi alltså inte 😊

Vilket var vårt utgångsläge?

Vi är fyra personer i vårt hushåll, varav ett spädbarn. Alltså tre personer som äter och en som konsumerar blöjor 🙄

Vi har nära till de flesta större butikskedjor och handlar oftast på Coop eller Willys men ibland också på Ica och Netto.

Utmaningen rör vår budget för mat och förbrukning. Den har tidigare legat på 6500kr men nästan alltid slutat på över 7000kr. Till mat och förbrukning räknar vi all mat som köps (både i affär och tex hämtmat, dock inte restaurangbesök) samt alla förbrukningsvaror som blöjor, hushållspapper, schampoo, tvättmedel etc.

Vi handlar mycket ekologiskt och alltid svenskt kött tex. Detta och kvaliteten på mat i övrigt har inte varit aktuellt att kompromissa med för oss.

Vilka förändringar har vi gjort?

När vi först skulle komma på detta, vad har vi egentligen gjort? Så kom vi först inte på något. Vi tänkte, vi har väl gjort som vi brukar? Men nej, lite annorlunda har vi ändå agerat och tänkt.

  • Vi har enkelt bokfört varje inköp i vår budgetapp (vi använder appen Pengakoll).
  • Vi har satsat mycket på säsongsvaror och denna månad har vi tex ätit mycket mer rotfrukter än vi brukar samt tillagat dem på för oss nya sätt. Vi har även bekantat oss med kål och då framförallt grönkål. 🙂
  • Vi har spanat efter röda prislappar och till stor del låtit det som säljs ut och är prissänkt styra vår meny.
  • Vi har som tidigare gjort en inköpslista men varit mer flexibla i affären och ändrat oss utifrån vad som varit bra pris för stunden (inte sällan har det gått att finna bättre pris än det som varit på kampanj eller så har vi lyckats fynda bland prissänkta varor som sagt).
  • Vi har (vid nästan alla köptillfällena) haft gott om tid och varit mätta och belåtna för att kunna hålla fokus och vara ”kreativa” under inköpsrundan 😉

Vilka lärdomar har vi gjort?
Framförallt, vi var inte så prismedvetna inom detta område som vi tidigare trodde. Vi gjorde inköpslista och matsedel men var, har vi insett nu, lite för bundna till vad vi bestämt och kunde därför missa bra erbjudanden i affären. Det slank också ner en hel del onödigt i vagnen under våra inköp. Sen, det som kanske enskilt spelat allra störst roll: att vi bokfört allt i appen. Detta har gjort det hela så mycket mer transparent och det har varit väldigt peppande att hela tiden kunna se hur vi ligger till i förhållande till budget. ”Det som blir mätt blir gjort” sägs det och det ligger helt klart någonting i det 🙂

Så, vi säger bra jobbat till oss själva! Och tack för alla glada tillrop, peppning och inspiration vi fått på vårt instagramkonto (@vagentillettmerbalanseratliv). Framöver kommer vår budget för mat och förbrukning vara 5000kr och kanske kommer vi även utmana oss att sänka den ytterligare. Just nu är vi dock nöjda med att fortsätta så här.

Hur ser du på det hela? Vad har du för budget, tips eller idéer? Kommentera gärna. 🙂

/Frida&Daniel

Rapport från vår kickoff

I lördags hade vi som ni vet kickoff! 🙂


Rent praktiskt gjorde vi så att vår stora flicka åkte till mormor och morfar för sova-över äventyr vid lunchtid på lördagen och sen hämtade vi henne vid lunchtid i söndags.

Vi arbetade sedan intensivt hemma fram till kl 18.30 med pauser för lunch och långpromenad med vår hund.  Därefter firade vi de beslut, framgångar och det arbete vi lyckats med sedan tidigare kickoff! Vi åt god mat,  drack gott och fortsatte kvällen mer reflekterande och kreativa samtal 🙂


Vi hade, som ni sett både på instagram (@vagentillettmerbalanseratliv) och i tidigare inlägg här på bloggen, förberett oss innan med att sätta en agenda för vår kickoff. Denna gång hade vi bestämt att vi skulle ha mer fokus på mål än vad vi haft vid tidigare tillfällen samt hur vi ska gå till väga för att nå dessa. Mer om strukturen för att sätta dessa mål hittar du här.

För själva Kick-offen i sig hade vi satt upp följande mål:

  • Vi ska ha delgett våra tio mål för varandra samt våra ”varför”. ✅
  • Gett varandra feedback och gått igenom vart och ett av målen så att de är SMARTa (Specifika-Mätbara-Accepterat-Realistiskt-Tidsbundet).✅
  • Skriva ”nästa steg” på alla mål så att vi vet vad vi ska göra redan på måndag för att börja vägen mot att nå dem.✅
  • Målen ska vara uppskrivna och tydligt visualiserade på vår whiteboard.✅
  • Vi ska ha firat de mål och framgångar vi hittills nått.✅

Hur tycker vi då att det gick?
Vi är nöjda med vad vi åstadkom under kickoffen. Vi har hunnit med och klarat av alla punkterna/målen för själva kickoffen ovan, d.v.s skrivit mål och hur vi ska börja vägen mot att nå dessa.

*Vi har reflekterat en hel del kring svårigheten som för oss infann sig när vi skulle skriva våra ”vill-ha” listor. Redan i tanken märkte vi att det är lätt att fastna i hur och därmed begränsa sig. Vi försökte tänka bort detta och bara gå ”all in” som ett barn som får önska sig vad som helst 😃

*Tydligt för oss blev bland annat att nästan alla våra punkter handlade om tid, relationer, känslor och upplevelser.  Nästan inga punkter om konsumtion, saker etc. kvalificerade sig för att hamna på ”topp-10 listorna” efter att vi verkligen, verkligen ställt oss frågan ”varför” ett par gånger.

*Det var inte minst spännande att ta del av varandras listor, på våra listor finns högt och lågt, stort och smått och att läsa vad vi skrivit gav oss flera insikter.

*Ur denna kickoff har har vi verkligen vaskat fram och skapat sju starka, uppdaterade mål inom områdena Hälsa-Tid-Pengar. Dessa har vi tillsammans och var och en på olika sätt en del i framöver för att nå. Vi har fått fram starka ”varför” och ”vad” vi ska jobba med framöver, så vi håller fokus på rätt saker! Det ska bli riktigt häftigt att mäta resultaten vid nästa kickoff ! 🙂

*Vi konstaterade (och firade 🙂 ) att vi nått en bra bit på vägen för hur vi vill ha det för att få den balans i livet vi eftersträvar. Att vi faktiskt redan gjort en hel del val och handlingar och att de resultat som kommer ur dessa inte ska underskattas. Bland annat att vi nu under en period valt att vara föräldralediga båda två samtidigt för att kunna ta vara på och utveckla tiden med barnen och varandra. Hela det upplägget innefattar väldigt många delar inom både hälsan, tiden och pengarna: Läs mer om kärnan i inlägget: ”Att investera i tid – det viktigaste vi kan göra”.

Om vi skulle säga en sak som enskilt är det bästa och för oss viktigaste med att ha kickoff med sin partner så är det att veta vad den andre vill. Stämma av att vi fortfarande har samma mål i sikte.

Vi tänker att det är svårt att gå bredvid varandra längs livets väg om vi inte vill till samma plats.

Med denna kloka reflektion så rundar vi av summeringen av kickoffen 😉

Om någon av er haft kickoff eller planerar att ha det vore det kul att höra era upplevelser och insikter! Delge gärna! 🙂

/Frida&Daniel

Dags för uppföljning och Kickoff!

Till helgen är det återigen dags för vår KICKOFF och ni som följer oss på instagram (@vagentillettmerbalanseratliv) vet att vi de senaste dagarna förberett oss för detta.

Vi har sedan några år tillbaka vid två tillfälle per år haft kickoff tillsammans. Detta för att stämma av vad vi gjort hittills och för att bestämma vad vi ska göra framöver. Inspirationen till detta fick vi efter kontakt med Balansekonomis utbildningar.

Idén att ha en kickoff där man summerar var man är någonstans, var man vill någonstans och gör planer/sätter sätter mål är ju vedertagen i vilket arbete och projekt som helst så då ska den ju även nyttjas i arbetet med det egna liv och egna projekt! 🙂

Våra kickoffer  är en del av vår övriga struktur som vi försöker hålla oss till för att hålla fokus på rätt saker, för att nå mer balans (det denna blogg handlar om helt enkelt :). Några av de verktyg vi använder oss av är:
*Avstämning var 14:e dag. Lär gärna mer om detta upplägg i vårt inlägg ”Att få saker och ting gjort”.
*Kickoff två gånger per år (höst/vår)
*Avstämning mål – summering och fira resultat! (December och juni)

Vi har hela tiden utvärderat och förfinat vårt upplägg och nytt för vår Kickoff denna gång är att vi vill bli mer konkreta och att vi nästan uteslutande kommer fokusera på mål. Vi vill och ska få till ännu starkare och konkreta mål som vi kan jobba mot! 

Inspiration och verktyg till detta har vi bland annat hämtat från intervjun med Mikael Arndt i framgångspodden avsnitt 131. Om ni lyssnar på det kan vi nästan garantera att ni kommer känna stor motivation att arbeta med mål i ert privata liv, mycket inspirerande och tankeväckande! Så gå in och lyssna.

Upplägget som beskrivs väldigt tydligt i podden är:
1. Skriv ner allt du vill ha på en lista – ca 100 saker…
2. Prioritera dom i A, B och C – där A är högst, d.v.s viktigast för dig.
3. Skapa en topp 10-lista (A), de mål du vill jobba med just nu.
4. Skriv ner och motivera varför varje sak på topp 10-listan är viktigt. Få fram ett starkt och tydligt ”varför”.
5. När topp 10-listan är klar och verkligen, verkligen motiverad med varför för respektive punkt så utarbeta ett A4 för var och ett med hur det ska gå till: vad är nästa steg?
20170911_201431000_iOS
Det ska bli spännande att prova denna modell. Vi har  många år arbetat med mål i vårt privata liv på olika sätt, denna modell tror vi är bra just för att den blir väldigt konkret. I våra arbeten har vi arbetat mycket med att sätta så kallade SMARTa mål och denna metod använder vi oss också av för att stämma av att målen vi sätter är just SPECIFIKA MÄTBARA ACCEPTERADE REALISTISKA och TIDSBUNDNA.

Vi tror mycket på att visualisera det vi gör (vi har t ex båda arbetat med LEAN som metod på våra arbeten och är därför väl inkörda med detta :)). Till detta använder vi vår whiteboard och på denna kommer vi framöver kunna följa våra mål, vilka framsteg vi gör och vad som är nästa steg för att nå dem.

20170914_090908851_iOS

Målet när Kickoffen är slut på söndag förmiddag är:

  • Vi ska ha delgett våra tio mål för varandra samt våra ”varför”.
  • Gett varandra feedback och gått igenom vart och ett av målen så att de är SMARTa.
  • Skriva ”nästa steg” på alla mål så att vi vet vad vi ska göra redan på måndag för att börja vägen mot att nå dem.
  • Målen ska finnas tydligt visualiserade på vår whiteboard.
  • Vi ska ha firat de mål vi hittills nått.

Vi är så taggade och älskar att ha Kickoff! Vi har som sagt haft det några gånger nu och ni kan läsa tidigare inlägg vi skrivit om några av våra tidigare kickoffer:
Inför kommande kick off (24 februari 2016)
Snart Kick off! (18 februari 2016)
Egen Kick.Off! (18 oktober 2015)

Hur arbetar du/ni med strukturer och upplägg för att nå mål? Hur sätter du mål? Hur arbetar du med mål? Var hämtar du inspiration ifrån? Har du kickoff? Delge gärna 🙂

/Daniel&Frida